Autor: Stefan Friemer

Was ist eine Ausschüttung bei Fonds?

Wer in Investmentfonds investiert, profitiert nicht nur von möglichen Kurssteigerungen, sondern auch von regelmäßigen Erträgen – sogenannten Ausschüttungen. Diese entstehen zum Beispiel durch:

• Dividendenzahlungen von Unternehmen, deren Aktien im Fonds enthalten sind
• Zinserträge aus Anleihen oder Geldmarktinstrumenten
• Realisierte Kursgewinne, wenn der Fondsmanager Wertpapiere mit Gewinn verkauft

Bei einer Ausschüttung zahlt der Fonds diese Erträge anteilig an die Anleger aus – entweder als Barauszahlung oder durch Wiederanlage in neue Fondsanteile. Ausschüttende Fonds unterscheiden sich damit von thesaurierenden Fonds, bei denen alle Erträge automatisch im Fondsvermögen verbleiben und nicht ausgezahlt werden.

Ausschüttungen erfolgen je nach Fonds ein- bis viermal jährlich. Der genaue Termin sowie die Höhe der Ausschüttung werden im Fondsprospekt und im Factsheet angekündigt.

Wie werden Ausschüttungen bei der FNZ Bank abgewickelt?

Halten Sie ausschüttende Fonds im ebase-Depot bei der FNZ Bank, erfolgt die Ausschüttung standardmäßig als automatische Wiederanlage:

• Die FNZ Bank verwendet den ausgeschütteten Betrag dazu, zusätzliche Fondsanteile des betreffenden Fonds für Sie zu kaufen.
• Dieser Kauf erfolgt ohne Ausgabeaufschlag, sodass Ihr Investment direkt vom gesamten Betrag profitiert.
• Diese Vorgehensweise nennt sich auch „Ausschüttung mit Wiederanlage“ und führt langfristig zu einem Zinseszinseffekt, weil auch die neu gekauften Anteile wieder Erträge erwirtschaften.

Wenn Sie stattdessen lieber eine Barausschüttung erhalten möchten, ist das ebenfalls möglich – allerdings nicht automatisch. In diesem Fall wird die Ausschüttung auf Ihr zugehöriges Verrechnungskonto (Servicekonto) ausgezahlt. Dieses Geld steht Ihnen dann zur freien Verfügung oder für neue Investitionen bereit.

So ändern Sie die Ausschüttungseinstellungen in Ihrem Depot

Die FNZ Bank bietet Ihnen die Möglichkeit, individuell festzulegen, wie mit den Ausschüttungen umgegangen werden soll – für das gesamte Depot oder für einzelne Fondspositionen. Wenn Sie statt der standardmäßigen Wiederanlage eine Barauszahlung wünschen, gehen Sie wie folgt vor:

• Formular ausfüllen: Beantragen Sie die Umstellung der Ausschüttungsvariante schriftlich. Ein entsprechendes Formular erhalten Sie direkt über die FNZ Bank oder Ihren Fondsvermittler.
• Form der Mitteilung: Die Änderung muss per Brief oder Fax erfolgen – eine Änderung per E-Mail oder Online-Portal ist aktuell nicht vorgesehen.
• Einrichtung bestätigen lassen: Nach Prüfung wird Ihre Einstellung geändert. Künftig erhalten Sie die Ausschüttungen Ihrer Fonds dann direkt auf Ihr Verrechnungskonto gutgeschrieben.

Wichtig: Die Umstellung muss vor dem nächsten Ausschüttungstermin erfolgen, damit die Barauszahlung rechtzeitig berücksichtigt werden kann.

Was ist bei der Besteuerung von Fonds-Ausschüttungen zu beachten?

Wie alle Kapitalerträge unterliegen auch Fonds-Ausschüttungen der Abgeltungssteuer. Diese setzt sich zusammen aus:

• 25 Prozent Kapitalertragsteuer
• 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag
• Eventuell zusätzlich Kirchensteuer (je nach Konfession)

Die FNZ Bank ist verpflichtet, diese Steuern automatisch abzuführen, sofern kein ausreichender Freistellungsauftrag oder keine Nichtveranlagungsbescheinigung hinterlegt ist.

Sie erhalten im Rahmen des Jahresendversands eine Steuerbescheinigung, auf der alle relevanten Angaben zu Ihren Ausschüttungen aufgeführt sind. Dieses Dokument benötigen Sie gegebenenfalls für Ihre Einkommensteuererklärung, vor allem wenn Sie einen Teil der gezahlten Steuern zurückfordern möchten.

Tipp: Achten Sie darauf, Ihren Freistellungsauftrag rechtzeitig zu erteilen oder anzupassen, damit die FNZ Bank Ihre Kapitalerträge steuerfrei berücksichtigen kann – bis zur geltenden Freigrenze.

Fazit: Ausschüttung clever nutzen – automatisch oder bar

Ausschüttungen bei Fonds im ebase-/FNZ-Depot bieten Ihnen zwei Optionen: automatische Wiederanlage oder Barauszahlung. Beide Varianten haben Vorteile – je nach Anlagestrategie, Liquiditätsbedarf oder Steuerplanung.

✔ Standardmäßig werden Ausschüttungen bei der FNZ Bank automatisch wiederangelegt – ganz ohne Ausgabeaufschlag
✔ Eine Barauszahlung ist auf Wunsch möglich – per Antrag und rechtzeitig vor dem Ausschüttungstermin
✔ Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer, sofern kein Freistellungsauftrag vorliegt
✔ Steuerbescheinigungen erhalten Sie automatisch zum Jahresende

Ob Sie sich für die Reinvestition oder die Barauszahlung entscheiden, hängt von Ihren persönlichen Zielen ab. In jedem Fall gilt: Wer Ausschüttungen versteht und steuert, kann mehr aus seinem Depot herausholen.

Titel:
Fonds-Ausschüttung im FNZ-Depot: Reinvest oder Auszahlung

Description:
Erträge aus Fonds im FNZ-Depot automatisch wiederanlegen oder bar auszahlen lassen – mit Steuervorteil, Zinseszinseffekt und individueller Steuerung.

Warum ein Depotübertrag zur FNZ Bank sinnvoll sein kann

Ein Depotübertrag zur FNZ Bank (vormals ebase) kann aus mehreren Gründen sinnvoll sein – insbesondere dann, wenn Sie Ihr Depot zu einem besseren Vermittler übertragen möchten. Vermittlerwechsel bieten oft die Chance auf deutlich günstigere Konditionen, zusätzliche Services oder exklusive Fondsangebote. Viele Vermittler arbeiten mit der FNZ Bank zusammen und bieten bei einem Depotübertrag beispielsweise:

• 100 % Rabatt auf Ausgabeaufschläge
• Vergünstigte Depotgebühren oder komplette Gebührenbefreiung
• Treueboni, Rückvergütungen und andere Vorteilspakete
• Persönliche Betreuung oder digitale Tools zur Depotanalyse

Wenn Sie mit Ihrem bisherigen Vermittler unzufrieden sind oder Ihr Depot effizienter strukturieren möchten, ist der Wechsel zur FNZ Bank mit einem neuen Vermittler eine gute Gelegenheit zur Optimierung Ihrer Fondsanlage.

Welche Voraussetzungen für den Depotübertrag erfüllt sein müssen

Bevor Sie einen Depotübertrag zur FNZ Bank oder den Wechsel zu einem neuen Vermittler einleiten, sollten Sie einige Punkte prüfen:

• Fondsauswahl überprüfen: Nicht alle Fonds sind bei jeder Depotbank handelbar. Prüfen Sie im Vorfeld, ob Ihre Fonds bei der FNZ Bank verfügbar sind. In der Regel können Sie eine Liste mit WKN oder ISIN einsenden oder über die Webseite des Vermittlers nach Fondsverfügbarkeit suchen.
• Depot bei der FNZ Bank eröffnen: Wenn Sie noch kein Depot bei der FNZ Bank besitzen, müssen Sie dieses zunächst eröffnen – entweder direkt oder über einen Fondsvermittler. Der Eröffnungsprozess erfolgt online oder per Formular und ist in der Regel unkompliziert.
• Vermittler bestimmen: Entscheiden Sie sich vorab, ob Sie nur die Fonds übertragen möchten oder zusätzlich auch zu einem neuen Vermittler wechseln. Letzteres kann zusätzliche Vorteile mit sich bringen.

Ein gut vorbereiteter Start sorgt für einen reibungslosen Ablauf und spart im Nachhinein Zeit und Mühe.

So funktioniert der Depotübertrag zur FNZ Schritt für Schritt

Der eigentliche Depotübertrag gliedert sich in mehrere einfache Schritte:

1. Formular „Depoteinzug“ ausfüllen:
   Sie beauftragen die FNZ Bank mit dem Einzug Ihrer Fondsanteile von Ihrer bisherigen Depotbank. Geben Sie dabei an, welche Positionen übertragen werden sollen – einzelne Fonds oder das gesamte Depot.
2. Depotdaten bereitstellen:
   Notieren Sie die Daten des abgebenden Depots (z. B. Bank, Depotnummer) und – falls gewünscht – die exakte Verteilung der Fondsanteile auf verschiedene FNZ-Unterdepots.
3. Formular einreichen:
   Senden Sie das ausgefüllte und unterschriebene Formular per Post oder digital an die FNZ Bank bzw. an Ihren neuen Vermittler, der den weiteren Ablauf begleiten kann.
4. Bearbeitungszeit abwarten:
   Je nach beteiligtem Institut dauert ein Depotübertrag zwischen 1 und 4 Wochen. Während dieser Zeit bleiben Ihre Fonds zwar angelegt, Transaktionen können aber ggf. nicht durchgeführt werden.
5. Übertrag bestätigen lassen:
   Nach erfolgreichem Übertrag erhalten Sie eine Mitteilung von der FNZ Bank. Prüfen Sie anschließend, ob alle Fonds korrekt eingebucht wurden und ggf. Sparpläne übernommen oder neu eingerichtet werden müssen.

Tipp: Bei einem Gesamtübertrag ist es hilfreich, einen aktuellen Depotauszug beizulegen.

Wichtige Hinweise zu Kosten, Steuern und Übertragungsarten

Beim Depotübertrag sollten Sie nicht nur den Ablauf, sondern auch mögliche steuerliche und kostentechnische Folgen im Blick haben:

• Übertragungsarten:
  Ein Depotübertrag kann unentgeltlich (z. B. zwischen eigenen Depots oder innerhalb der Familie) oder entgeltlich (z. B. bei Schenkung oder Verkauf) erfolgen. Diese Unterscheidung hat steuerliche Relevanz – insbesondere, wenn es um Kapitalertragsteuer oder Schenkungssteuer geht.
• Steuerlicher Übertrag:
  Bei unentgeltlichen Überträgen innerhalb Ihrer eigenen Depots (sogenannter „Eigentransfer“) erfolgt kein steuerpflichtiger Verkauf. Anders bei entgeltlichen Übertragungen, hier wird der Vorgang steuerlich als Verkauf gewertet.
• Verlustverrechnung und Einstandswerte:
  Achten Sie darauf, dass Einstandskurse korrekt mitübertragen werden – sie sind relevant für die spätere steuerliche Behandlung beim Verkauf.
• Kosten:
  Die FNZ Bank erhebt für Depotüberträge in der Regel keine Gebühren. Bei Ihrer abgebenden Bank können jedoch Gebühren für die Auslieferung von Fonds entstehen – insbesondere bei physischen Übertragungen (z. B. Papierurkunden bei älteren Depots).

Informieren Sie sich im Vorfeld, um unnötige Kosten oder steuerliche Nachteile zu vermeiden. Bei Unsicherheit kann ein Steuerberater unterstützen.

Fazit: Depotübertrag gut vorbereiten und Vorteile langfristig nutzen

Ein Depotübertrag zur FNZ Bank – insbesondere in Kombination mit einem Vermittlerwechsel – kann sich aus finanzieller Sicht deutlich lohnen. Rabatte, Servicevorteile und optimierte Anlagestrukturen sind überzeugende Gründe für den Schritt. Damit der Wechsel reibungslos und steuerlich korrekt abläuft, sollten Sie:

✔ Die Verfügbarkeit Ihrer Fonds prüfen
✔ Ein Depot bei der FNZ Bank eröffnen
✔ Den richtigen Vermittler auswählen
✔ Die passenden Formulare nutzen und fristgerecht einreichen
✔ Steuerliche und kostentechnische Aspekte beachten

So profitieren Sie nicht nur von besseren Konditionen, sondern stellen Ihre Fondsanlage auch langfristig auf eine solide, kosteneffiziente Basis.

Titel:
Depotübertrag zur FNZ Bank: So einfach wechseln Sie

Description:
Mit dem richtigen Vermittlerwechsel zur FNZ Bank sparen Sie Gebühren, sichern sich Rabatte und optimieren Ihre Fondsstruktur – schnell, sicher und steuerfrei möglich.

Stabilität der FNZ Bank und Aufsicht durch die BaFin

Im Falle einer Finanzkrise ist es besonders wichtig zu wissen, wie sicher Ihre Investments bei der FNZ Bank (ehemals ebase) sind. Die FNZ Bank bietet Ihnen eine Vielzahl an Finanzprodukten, darunter Fonds, ETFs und Aktien, und hat sich als zuverlässiger Anbieter etabliert. Doch wie sicher sind diese Anlagen in unsicheren Zeiten?

Zunächst einmal unterliegt die FNZ Bank der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), die sicherstellt, dass alle Finanzinstitute in Deutschland die gesetzlichen Vorgaben einhalten. Dies betrifft sowohl die Kapitalanforderungen der Bank als auch die Transparenz in der Verwaltung von Kundenvermögen. Die BaFin sorgt dafür, dass Banken über ausreichende Eigenmittel verfügen, um ihre Verpflichtungen zu erfüllen. Diese Aufsicht ist besonders in Krisenzeiten wichtig, da sie das Vertrauen der Anleger aufrechterhält und die ordnungsgemäße Geschäftsführung der Bank sicherstellt.

In Zeiten von Marktvolatilität und Finanzkrisen ist es beruhigend zu wissen, dass die FNZ Bank unter einer strengen Aufsicht steht, die die Sicherheit Ihrer Investitionen garantiert. Diese staatliche Kontrolle und die stabilen finanziellen Anforderungen helfen, die Bank in turbulenten Zeiten zu stabilisieren.

Sicherheit Ihrer Fonds, ETFs und Wertpapiere bei der FNZ Bank

Ein weiterer wichtiger Aspekt für die Sicherheit Ihrer Investitionen bei der FNZ Bank ist die Art und Weise, wie die Bank Ihre Fonds, ETFs und Wertpapiere verwaltet. Es ist entscheidend zu wissen, dass die Bank Ihre Vermögenswerte in separaten Konten verwahrt, die nicht mit dem Vermögen der Bank selbst vermischt werden. Dies bedeutet, dass Ihr Kapital selbst im Fall einer Insolvenz der FNZ Bank sicher bleibt.

• Trennung von Kundengeldern und Bankvermögen: Die Trennung der Vermögenswerte sorgt dafür, dass Ihre Investitionen nicht Teil der Insolvenzmasse der Bank sind. Sollten finanzielle Probleme auftreten, ist Ihr Depot weiterhin sicher und wird nicht von den Bankverbindlichkeiten betroffen sein. Das bedeutet, dass Ihre Fondsanteile, ETFs und Wertpapiere im Krisenfall weiterhin unberührt und geschützt sind.
• Sicherer Zugang zu Ihren Investments: Auch bei wirtschaftlichen Problemen oder einer Finanzkrise bleibt der Zugang zu Ihren Wertpapieren bestehen. Wenn die Bank in finanzielle Schwierigkeiten gerät, können Sie Ihre Anlagen weiterhin verkaufen oder übertragen, ohne dass diese durch die Bank veräußert werden.

Dank dieser gesetzlichen Vorgaben sind Ihre Investitionen nicht nur sicher, sondern Sie können auch sicher sein, dass Ihre Vermögenswerte ordnungsgemäß verwaltet und geschützt werden.

Einlagensicherung und gesetzliche Schutzmechanismen

Ein weiterer Sicherheitsmechanismus, der Ihre Investments schützt, ist die Einlagensicherung. Die FNZ Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Diese Einlagensicherung schützt Ihre Einlagen im Falle einer Insolvenz der Bank. Sie bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene, die den Wert Ihres Guthabens bis zu einem bestimmten Betrag absichert.

• Sicherung bis 100.000 Euro: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Ihre Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde. Sollte es zu einer Insolvenz kommen, erhalten Sie als Privatkunde Ihr Guthaben bis zu diesem Betrag zurück.
• Schutzmechanismen für Fonds und Wertpapiere: Nicht nur Ihr Geld auf dem Verrechnungskonto ist durch die Einlagensicherung geschützt, sondern auch Ihre Fonds- und Aktienbestände. Diese Bestände werden gemäß den gesetzlichen Vorgaben getrennt verwahrt und sind somit im Falle einer Krise nicht Teil der Insolvenzmasse.

Darüber hinaus sorgt die BaFin dafür, dass die FNZ Bank jederzeit ausreichend Kapital und Rücklagen besitzt, um ihre Verpflichtungen gegenüber den Kunden zu erfüllen, was den Schutz Ihrer Investitionen weiter verstärkt.

Regulierung und Aufsicht: Was bedeutet das für Ihr Investment?

Die FNZ Bank unterliegt strengen regulatorischen Anforderungen, die dazu dienen, Ihre Investments auch in unsicheren Zeiten zu schützen. Neben der BaFin-Aufsicht ist die Bank auch verpflichtet, ihre Finanzlage regelmäßig zu überprüfen und Transparenz zu gewährleisten. Diese Kontrolle gibt Ihnen als Anleger ein gewisses Maß an Sicherheit, dass die Bank in der Lage ist, ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen und Ihr Geld sicher zu verwalten.

• Eigenmittelanforderungen: Die FNZ Bank muss über genügend Eigenkapital verfügen, um im Falle einer Krise ihre Kunden zu schützen und die Bank weiterzuführen.
• Stress-Tests: Banken müssen regelmäßig Stresstests durchführen, die simulieren, wie sie in Krisensituationen reagieren würden. Dies stellt sicher, dass auch in extremen Marktsituationen keine Panikreaktionen oder Fehlentscheidungen getroffen werden.

Die kontinuierliche Aufsicht und Regulierung durch die BaFin gewährleistet also, dass Ihre Investments auch in Krisenzeiten geschützt bleiben und dass die Bank keine riskanten Geschäfte tätigt, die Ihre Gelder gefährden könnten.

Fazit: Ihre Investments bei der FNZ Bank sind in guten Händen

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die FNZ Bank verschiedene Sicherheitsmechanismen bietet, die Ihre Investitionen auch im Falle einer Finanzkrise schützen:

✔ Trennung der Vermögenswerte: Ihre Fonds, ETFs und Aktien sind vom Eigenvermögen der Bank getrennt und bleiben im Krisenfall unberührt.
✔ Einlagensicherung: Ihre Einlagen sind bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.
✔ Regulierung und Aufsicht: Die FNZ Bank unterliegt der Aufsicht der BaFin und muss strenge regulatorische Anforderungen erfüllen.
✔ Sicherer Zugang zu Ihren Investments: Ihre Wertpapiere bleiben auch im Krisenfall zugänglich und sind geschützt.

Mit der FNZ Bank können Sie also auch in unsicheren Zeiten beruhigt investieren, da Ihre Anlagen durch verschiedene gesetzliche Schutzmaßnahmen abgesichert sind. Dennoch ist es ratsam, regelmäßig die aktuellen Marktbedingungen zu beobachten und sich bei Bedarf von einem Fachmann beraten zu lassen.

Titel:
Wie sicher ist Ihr FNZ Depot in der Finanzkrise?

Description:
Fonds, ETFs & Guthaben bei FNZ (ehemals ebase) sind auch im Krisenfall geschützt – durch BaFin-Aufsicht, Einlagensicherung und getrennte Vermögensverwahrung.

Starke Passwörter: So schützen Sie Ihr Konto schon beim Login

Ein sicheres Passwort ist der erste Schritt, um Ihr ebase/FNZ-Depot vor unbefugtem Zugriff zu schützen. Um Ihr Online-Konto effektiv abzusichern, sollten Sie auf folgende Aspekte achten:

• Länge und Komplexität: Verwenden Sie Passwörter mit mindestens zehn Zeichen, die Groß- und Kleinbuchstaben, Zahlen und Sonderzeichen enthalten. Je komplexer, desto schwieriger ist es für Angreifer, Ihr Passwort zu erraten.
• Keine Wiederverwendung: Nutzen Sie einzigartige Passwörter für jedes Ihrer Online-Konten, vor allem für Finanzplattformen. Wiederverwendete Passwörter bieten eine größere Angriffsfläche.
• Passwort-Manager: Falls es schwierig ist, sich viele verschiedene Passwörter zu merken, können Sie einen Passwort-Manager verwenden, der Ihre Zugangsdaten sicher speichert und verwaltet.

Durch die Einhaltung dieser einfachen Regeln sichern Sie den Zugang zu Ihrem Depot und machen es Angreifern deutlich schwerer.

Mehr Sicherheit mit der FNZsecure App und Zwei-Faktor-Schutz

Die FNZ Bank bietet eine zusätzliche Sicherheitsmaßnahme für den Online-Zugang über die FNZsecure App. Diese App ermöglicht die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), wodurch Ihr Depot noch besser geschützt wird:

• FNZsecure App: Diese App erzeugt einmalige Sicherheitscodes, die Sie bei der Anmeldung zusätzlich zu Ihrem Passwort eingeben müssen. So stellen Sie sicher, dass nur Sie auf Ihr Depot zugreifen können.
• Zwei-Faktor-Authentifizierung: Durch den Einsatz dieser Technologie wird Ihr Konto noch sicherer. Selbst wenn ein Angreifer Ihr Passwort kennt, benötigt er zusätzlich den Zugriff auf Ihr Gerät (z. B. Smartphone oder Tablet), um sich einzuloggen.

Indem Sie diese doppelte Sicherheitsebene einrichten, erhöhen Sie den Schutz Ihres Depots erheblich.

Achten Sie auf Phishing-Mails und betrügerische Nachrichten

Eine der häufigsten Methoden, mit denen Betrüger an persönliche Daten gelangen, ist Phishing. Besonders E-Mails, die im Namen von Banken oder Finanzinstituten versendet werden, fordern oft zur Eingabe sensibler Daten auf. So erkennen Sie Phishing-Versuche:

• Vorsicht bei E-Mails: Seien Sie immer skeptisch, wenn eine E-Mail unerwartet von der FNZ oder ebase kommt und Sie zur Eingabe Ihrer persönlichen Daten auffordert. Banken fragen niemals per E-Mail nach Passwörtern, TANs oder Kontoinformationen.
• Verdächtige Links: Klicken Sie niemals auf Links in E-Mails von unbekannten Absendern. Diese führen oft zu gefälschten Webseiten, die wie die echten Seiten aussehen.
• E-Mail-Adresse prüfen: Achten Sie auf die E-Mail-Adresse des Absenders. Offizielle E-Mails von ebase oder FNZ kommen immer von einer vertrauenswürdigen Domain.

Wenn Sie sich unsicher sind, kontaktieren Sie den Kundendienst der FNZ oder ebase direkt über die offiziellen Kanäle.

Nur über sichere Internetverbindungen auf Ihr Depot zugreifen

Ein sicherer Zugriff auf Ihr Depot erfordert nicht nur sichere Passwörter und Apps, sondern auch eine sichere Internetverbindung:

• Vermeiden Sie öffentliche Netzwerke: Öffentliche WLAN-Hotspots (z. B. in Cafés oder Bibliotheken) sind oft unsicher und können von Hackern genutzt werden, um Daten abzufangen. Verzichten Sie darauf, sensible Finanzgeschäfte in solchen Netzwerken abzuwickeln.
• Verwenden Sie private Netzwerke: Greifen Sie auf Ihr Depot nur über gesicherte private Internetverbindungen zu, insbesondere bei Transaktionen, die Ihre persönlichen Daten betreffen.
• Verschlüsselte Webseiten: Achten Sie darauf, dass die Webseite des ebase/FNZ Online-Portals mit „https://“ beginnt und ein Schloss-Symbol in der Adresszeile sichtbar ist – dies signalisiert eine verschlüsselte Verbindung.

Durch die Wahl eines sicheren Netzwerks minimieren Sie das Risiko eines unbefugten Zugriffs auf Ihr Konto.

Regelmäßige Kontrolle Ihrer Depotaktivitäten

Um sicherzustellen, dass keine unbefugten Transaktionen stattfinden, sollten Sie regelmäßig die Aktivitäten in Ihrem ebase/FNZ-Depot überprüfen:

• Kontobewegungen überwachen: Gehen Sie in regelmäßigen Abständen die Transaktionshistorie durch und achten Sie auf unbekannte oder verdächtige Aktivitäten.
• Benachrichtigungen aktivieren: Stellen Sie sicher, dass Sie E-Mail- oder SMS-Benachrichtigungen für Kontoaktivitäten erhalten, um bei jeder Transaktion sofort informiert zu werden.

Eine regelmäßige Kontrolle hilft dabei, potenziellen Betrug frühzeitig zu erkennen und sofort zu reagieren.

Fazit: Mit einfachen Maßnahmen sicher investieren – auch im Ruhestand

Die Nutzung des ebase/FNZ-Online-Zugangs kann auch für Senioren sicher und unkompliziert sein, wenn einige grundlegende Sicherheitsmaßnahmen beachtet werden. Schützen Sie Ihr Depot durch starke Passwörter, Zwei-Faktor-Authentifizierung und eine achtsame Nutzung des Internets. Regelmäßige Überprüfungen und vorsichtiger Umgang mit E-Mails und Links tragen dazu bei, dass Sie Ihre Finanzen sicher und bequem verwalten können.

✔ Verwenden Sie starke, einzigartige Passwörter
✔ Aktivieren Sie die FNZsecure App für zusätzliche Sicherheit
✔ Achten Sie auf verdächtige E-Mails und Phishing-Versuche
✔ Nutzen Sie nur sichere Internetverbindungen
✔ Überwachen Sie regelmäßig Ihre Kontobewegungen

Mit diesen einfachen, aber effektiven Tipps können Senioren den ebase/FNZ-Online-Zugang sicher nutzen und ihre Finanzen ohne Sorgen verwalten.

Titel:
Sicherer ebase/FNZ-Zugang für Senioren: So schützen Sie sich

Description:
Mit starken Passwörtern, FNZsecure App und sicheren Verbindungen schützen Senioren ihr Depot zuverlässig – Phishing erkennen und Online-Banking sicher nutzen.

Steuerliche Vorteile sichern – mit dem richtigen Antrag zur richtigen Zeit

Wenn Sie ein Depot bei ebase (jetzt FNZ Bank) führen und dort Verluste aus Kapitalanlagen erzielt haben, kann eine Verlustbescheinigung helfen, diese steuerlich geltend zu machen – insbesondere, wenn Sie weitere Depots bei anderen Banken führen. Damit der Verlustübertrag richtig berücksichtigt wird, müssen Sie aktiv werden. In diesem Beitrag erfahren Sie, was eine Verlustbescheinigung ist, wann sie sinnvoll ist, wie Sie sie beantragen – und welche Frist unbedingt beachtet werden muss.

Was ist eine Verlustbescheinigung und wann wird sie benötigt?

Die Verlustbescheinigung dokumentiert Verluste aus Kapitalanlagen, die im aktuellen Steuerjahr nicht vollständig mit Gewinnen verrechnet wurden – zum Beispiel aus Fonds- oder Aktienverkäufen. Normalerweise werden diese Verluste automatisch im Depot intern vorgetragen und mit zukünftigen Gewinnen verrechnet.

Aber:
Wenn Sie weitere Depots bei anderen Banken oder Brokern haben und dort Gewinne erzielt haben, lässt sich ein institutsübergreifender Ausgleich nur über die Einkommensteuererklärung herstellen – und dafür benötigen Sie eine Verlustbescheinigung.

Diese Bescheinigung sorgt dafür, dass:

• Ihre Verluste steuerlich anerkannt werden
• Sie sie mit Gewinnen bei anderen Instituten verrechnen dürfen
• Sie zu viel gezahlte Steuern zurückerhalten können

Bis wann muss ich die Verlustbescheinigung bei der FNZ beantragen?

Die Frist ist klar geregelt:
Der Antrag muss der FNZ Bank bis spätestens 15. Dezember des laufenden Kalenderjahres vorliegen.

Ein Antrag danach ist nicht mehr möglich – die Verluste werden dann automatisch ins nächste Jahr übertragen. Wer also für das aktuelle Jahr seine Verluste steuerlich nutzen möchte, sollte die Frist fest einplanen.

Tipp: Planen Sie ein paar Tage Vorlauf für Versand und Bearbeitung ein, vor allem bei postalischer Einreichung.

So beantragen Sie die Verlustbescheinigung für Ihr ebase-Depot

Der Antrag ist unkompliziert, aber formgebunden. Gehen Sie so vor:

1. Formular aufrufen:
   Das benötigte Formular finden Sie im Download-Bereich der FNZ Bank oder auf der Website Ihres Fondsvermittlers.
2. Formular ausfüllen:
   Tragen Sie Ihre persönlichen Angaben sowie Ihre Depotnummer sorgfältig ein. In der Regel genügt eine Unterschrift – zusätzliche Angaben sind nicht notwendig.
3. Einreichen:
   Senden Sie das unterschriebene Formular rechtzeitig an die FNZ Bank – entweder per Post oder über Ihren Vermittler.

Wichtig: Eine einmal beantragte Verlustbescheinigung kann nicht widerrufen werden, und die Verlustverrechnungstöpfe werden zum Jahreswechsel auf null gesetzt.

Was passiert nach Ausstellung der Verlustbescheinigung?

Nach Bearbeitung Ihres Antrags erhalten Sie die Verlustbescheinigung meist im Rahmen der jährlichen Steuerunterlagen per Post oder in die elektronische Postbox. Mit diesem Dokument können Sie im Folgejahr Ihre Einkommensteuererklärung entsprechend ergänzen.

Was Sie wissen sollten:

• Die Verlustverrechnungstöpfe (z. B. allgemeine Verluste oder Aktienverluste) im Depot werden zurückgesetzt.
• Die nicht verrechneten Verluste können Sie dann zentral über das Finanzamt mit anderen Kapitalerträgen verrechnen lassen.
• Die FNZ nimmt für dieses Jahr keine interne Verrechnung mehr vor, da die Steuerhoheit nun beim Finanzamt liegt.

Fazit: Jetzt beantragen und steuerlich profitieren

Wenn Sie Verluste in Ihrem ebase-Depot bei der FNZ Bank erlitten haben und gleichzeitig Gewinne bei anderen Banken erzielen, sollten Sie aktiv werden. Eine rechtzeitig beantragte Verlustbescheinigung hilft Ihnen, Ihre Steuerlast zu senken und Verluste nicht „verfallen“ zu lassen.

✔ Antrag bis spätestens 15. Dezember stellen
✔ Formular einfach und schnell ausfüllen
✔ Steuerliche Vorteile bei mehreren Depots sichern
✔ Nach Ausstellung erfolgt keine interne Verlustverrechnung mehr
✔ Bescheinigung in der Steuererklärung einreichen und Steuervorteil nutzen

Wer klug plant, spart Steuern – und nutzt alle Möglichkeiten der Verlustverrechnung optimal aus.

Titel:
Verlustbescheinigung FNZ: So beantragen Sie sie richtig

Description:
Nutzen Sie Verluste steuerlich! Beantragen Sie Ihre FNZ-Verlustbescheinigung bis 15. Dezember, um Gewinne aus anderen Depots auszugleichen. So geht’s!