Warum ein Depotübertrag auf die Kinder sinnvoll sein kann
Der frühzeitige Übertrag eines ebase-Depots bei der FNZ Bank auf die eigenen Kinder kann eine clevere Möglichkeit sein, Vermögen steueroptimiert weiterzugeben und den finanziellen Grundstein für die nächste Generation zu legen. Durch geschickte Nutzung steuerlicher Freibeträge lässt sich ein Depotübertrag gestalten, ohne Schenkungsteuer oder unnötige Abgeltungsteuer zu zahlen.
✔ Vermögensaufbau für Kinder: Frühzeitige Investitionen können langfristig hohe Erträge bringen.
✔ Steuerliche Vorteile nutzen: Durch Freibeträge und geringere Einkünfte der Kinder lassen sich Kapitalerträge steuerfrei vereinnahmen.
✔ Vermeidung unnötiger Steuerbelastung: Richtige Dokumentation und Optimierung des Übertrags verhindern unnötige Steuerabzüge.
Freibeträge nutzen: Wie Sie Schenkungsteuer vermeiden
Damit ein Depotübertrag steuerlich optimal gestaltet wird, ist es wichtig, die geltenden Schenkungsfreibeträge zu nutzen.
✔ Freibetrag für Eltern-Kind-Schenkungen: Alle 10 Jahre können Eltern ihren Kindern bis zu 400.000 Euro pro Kind steuerfrei übertragen.
✔ Nutzung in Etappen: Wer größere Vermögenswerte übertragen möchte, kann dies über mehrere Zeiträume verteilt tun, um die Freibeträge voll auszunutzen.
✔ Vorteil gegenüber einer Erbschaft: Durch die schrittweise Schenkung kann das Vermögen bereits zu Lebzeiten effizient übertragen werden, ohne hohe Erbschaftssteuern zu riskieren.
Tipp: Ein frühzeitiger Übertrag kann langfristig Steuern sparen und das Familienvermögen strategisch sichern.
Depotübertrag richtig dokumentieren
Ein wichtiger Punkt beim Depotübertrag ist die richtige Kennzeichnung der Schenkung, um eine unnötige Besteuerung zu vermeiden.
✔ Bank schriftlich informieren: Die FNZ Bank sollte über den Schenkungsvorgang informiert werden, damit sie den Übertrag nicht als Verkauf wertet und automatisch Abgeltungsteuer einbehält.
✔ Meldung an das Finanzamt: In der Regel ist eine Schenkung anzeigepflichtig. Ein entsprechendes Formular muss innerhalb von drei Monaten eingereicht werden.
✔ Schenkungsvertrag aufsetzen: Auch wenn kein Pflichtdokument, kann eine schriftliche Vereinbarung zwischen Eltern und Kind später steuerliche Vorteile bringen.
Tipp: Wenn die Bank nicht informiert wird, könnte die Schenkung als Verkauf gewertet werden – und das kann unnötige Steuerabzüge nach sich ziehen.
Anschaffungswerte übertragen: Warum das wichtig ist
Beim Depotübertrag bleiben die Anschaffungswerte der Wertpapiere erhalten. Das bedeutet:
✔ Die ursprünglichen Kaufdaten und Kaufpreise werden ins Kinderdepot übertragen.
✔ Es erfolgt keine sofortige Besteuerung von Kursgewinnen, da es sich um eine Schenkung handelt.
✔ Bei einem späteren Verkauf durch das Kind gilt die ursprüngliche Haltedauer – wichtig für die Berechnung der Steuerlast.
Wichtig: Wenn das Kind später die Wertpapiere verkauft, wird die Besteuerung anhand der ursprünglichen Anschaffungskosten berechnet. Das kann steuerlich von Vorteil sein.
Steuerliche Vorteile durch geringe Einkünfte der Kinder
Da Kinder oft noch kein eigenes Einkommen haben, ergeben sich besondere steuerliche Vorteile:
✔ Grundfreibetrag nutzen: Kapitalerträge sind bis zu 12.096 Euro pro Jahr (Stand 2023 2025) steuerfrei.
✔ Sparer-Pauschbetrag nutzen: Zusätzlich können 1.000 Euro steuerfrei ausgeschöpft werden.
✔ Steuerfreie Realisierung von Gewinnen: Durch strategische Verkäufe können Gewinne innerhalb der Freibeträge steuerfrei realisiert und wieder angelegt werden.
Tipp: Eltern können für das Kind einen Freistellungsauftrag stellen, damit die FNZ Bank keine Steuern automatisch einbehält.
Junior-Depot bei ebase/FNZ: So funktioniert die Kontoeröffnung
Damit das Depot offiziell auf das Kind übertragen werden kann, ist die Einrichtung eines Junior-Depots erforderlich. Die FNZ Bank bietet spezielle Minderjährigen-Depots, die sich optimal für diesen Zweck eignen.
Erforderliche Unterlagen für die Eröffnung eines Junior-Depots:
✔ Geburtsurkunde des Kindes
✔ Steuer-Identifikationsnummer des Kindes
✔ Personalausweis der Eltern (als gesetzliche Vertreter)
✔ Freistellungsauftrag, falls gewünscht
Vorteile eines Junior-Depots bei ebase/FNZ:
✔ Keine Depotgebühren bis zur Volljährigkeit
✔ Flexible Fondsauswahl für langfristigen Vermögensaufbau
✔ Automatische Wiederanlage von Erträgen möglich
Fazit: So übertragen Sie Ihr ebase-Depot an Ihre Kinder mit Steuerersparnis
Ein steueroptimierter Depotübertrag bietet viele Vorteile für die langfristige Vermögensplanung:
✔ Schenkungsfreibeträge nutzen, um Steuerzahlungen zu vermeiden.
✔ Depotübertrag korrekt dokumentieren, um unnötige Abgeltungsteuer zu verhindern.
✔ Steuervorteile durch geringe Einkünfte der Kinder ausschöpfen.
✔ Junior-Depot bei ebase/FNZ einrichten, um den Übertrag rechtlich sauber abzuwickeln.
Durch eine frühzeitige und gut geplante Übertragung können Eltern das Vermögen steueroptimiert weitergeben und ihren Kindern einen finanziellen Vorsprung ermöglichen.
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Steuerfreier Depotübertrag: ebase/FNZ-Depot auf Kinder
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So übertragen Sie Ihr ebase/FNZ-Depot steueroptimiert auf Ihre Kinder. Nutzen Sie Freibeträge, vermeiden Sie Abgeltungsteuer und sichern Sie frühzeitig Vermögen.